Tytuł artykułu: Pożyczanie kryptowalut: od zabezpieczenia do pożyczki
Typ artykułu: Blog Qaay
Doświadczenie w zakresie pożyczania kryptowalut i ochrony kapitału
W 2023 roku Alex, który przez lata starannie gromadził swoje cyfrowe aktywa, postanowił podjąć skalkulowane ryzyko. Marzył o założeniu innowacyjnego startupu, ale nie chciał sprzedawać Bitcoinów, które zaoszczędził jako długoterminową inwestycję, aby sfinansować swój początkowy kapitał. Wiedział, że sprzedaż cennych aktywów może pozbawić go szansy na przyszły wzrost na rynku, więc zamiast sprzedawać, rozważał ich mądre wykorzystanie.
Postanowił wykorzystać jednego bitcoina, którego wartość wynosiła wówczas około 30 000 dolarów, jako zabezpieczenie i zaciągnąć pożyczkę w wysokości 15 000 dolarów, co stanowiło równowartość połowy bitcoina. Pożyczka była oprocentowana na 20% rocznie i rozłożona na dwa lata. Alex obliczył, że po dwóch latach będzie musiał spłacić około 21 000 dolarów, wliczając w to kapitał i odsetki.
W tym czasie jego startup rozrósł się i zaczął nabierać rozpędu. Rynek również zareagował na jego korzyść. Dwa lata później cena Bitcoina wzrosła z 30 000 dolarów do około 115 000 dolarów. Bitcoiny, których Alex nie sprzedał, były teraz warte prawie cztery razy więcej. Spłacił pożyczkę w całości, łącznie z odsetkami, a po odliczeniu 6000 dolarów odsetek, nadal osiągnął zysk netto w wysokości 79 000 dolarów ze wzrostu wartości Bitcoina.
Krótko mówiąc, Alex był w stanie założyć własną firmę i korzystać ze wzrostu na rynku, dzięki temu, że zachował swoje aktywa i mądrze wykorzystał platformę pożyczkową.
Jednak ten sukces nie był przypadkowy. Alex starannie ocenił platformę i wybrał bezpieczne, przemyślane podejście. Usługa pożyczkowa, z inteligentnym panelem sterowania, wskaźnikami ryzyka, automatycznymi alertami i brakiem miesięcznych spłat, zapewniła mu potrzebną płynność bez konieczności sprzedaży aktywów.
Przewodnik krok po kroku po otrzymaniu pożyczki kryptograficznej
Zabezpieczanie aktywów
Proces rozpoczyna się od wyboru i przeniesienia aktywów do portfela zabezpieczającego. Wiele scentralizowanych platform, w tym QAAY, korzysta z dedykowanego portfela kredytowego do zarządzania zabezpieczeniami. Kwota i wartość tego zabezpieczenia określają maksymalną kwotę pożyczki, jaką można otrzymać. Kluczowym wskaźnikiem jest wskaźnik LTV (Loan-to-Value ratio). Na przykład, jeśli LTV wynosi 50% i wpłacisz 2000 USD w kryptowalutach, możesz otrzymać pożyczkę do 1000 USD.
Limity przeglądania i wybór pożyczki
Po przeniesieniu środków, panel platformy wyświetla dostępny limit kredytu. Możesz wybrać rodzaj kredytu, zazwyczaj w stablecoinach, takich jak USDT, USDC lub DAI, oraz wymaganą kwotę. Jeśli kwota przekracza limit zabezpieczenia, możesz zwiększyć zabezpieczenie lub podwyższyć poziom kredytu.
Natychmiastowa akceptacja i wypłata
Po przeniesieniu środków na platformę, proces pożyczkowy przebiega szybko, a środki stają się dostępne natychmiast. Szybkość otrzymywania pożyczek jest główną zaletą wielu scentralizowanych platform i jest przydatna w sytuacjach, gdy potrzebny jest szybki dostęp do płynności.
Elastyczna spłata
Jedną z zalet pożyczek kryptograficznych jest brak obowiązkowych harmonogramów spłat. Użytkownik może spłacić zadłużenie w dowolnym momencie i w dowolnej kwocie. Odsetki są naliczane i wypłacane codziennie.
Zarządzanie ryzykiem i monitorowanie zabezpieczeń
Ważnym aspektem zaciągania pożyczek jest utrzymanie wartości zabezpieczenia. Jeśli rynek doświadcza nagłych, gwałtownych spadków, a wartość zabezpieczenia spada, istnieje ryzyko likwidacji, co oznacza, że zabezpieczenie jest wymuszone i sprzedawane w celu spłaty długu. Większość scentralizowanych platform, takich jak QAAY, oferuje alerty i wskaźniki w czasie rzeczywistym, takie jak ocena zdolności kredytowej, dzięki czemu użytkownicy mogą na bieżąco monitorować kondycję swojej pożyczki i zabezpieczenia.
Dokonywanie świadomego wyboru
Chociaż podstawowe zasady pożyczania kryptowalut są takie same dla większości platform, istnieją istotne różnice, które mogą mieć wpływ na Twój wybór.
Zdecentralizowane platformy (DeFi), takie jak Aave i Compound, oferują najwyższy poziom przejrzystości. Wszystkie operacje są realizowane za pośrednictwem inteligentnych kontraktów bez pośredników, a pełna kontrola nad aktywami pozostaje po stronie użytkownika. Jednak w tych strukturach stopy procentowe są w całości uzależnione od podaży i popytu na rynku, a w okresach wzmożonego popytu mogą ulegać znacznym wahaniom. Co więcej, całkowite poleganie na inteligentnych kontraktach wiąże się ze znacznym ryzykiem technicznym. Każdy błąd lub luka w zabezpieczeniach kodu inteligentnego kontraktu może prowadzić do utraty środków użytkownika. Należy pamiętać, że identyfikacja takich luk jest zawsze złożonym i trudnym technicznie procesem, a nawet po przeprowadzeniu profesjonalnych audytów, pewne luki w zabezpieczeniach mogą pozostać.
Platforma QAAY jest klasyfikowana jako platforma scentralizowana. Oferuje takie funkcje, jak przyjazny dla użytkownika interfejs, szybką wypłatę pożyczki po zabezpieczeniu, elastyczne opcje spłaty oraz wyświetlanie wskaźników zarządzania ryzykiem. Strukturalnie oferuje ona doświadczenie użytkownika podobne do tego, jakie oferują główne usługi CeFi i jest szczególnie atrakcyjna dla tych, którzy cenią sobie prostotę obsługi oraz narzędzia do monitorowania i kontroli ryzyka.
Ogólnie rzecz biorąc, pożyczki kryptowalutowe to potężne narzędzie do pozyskiwania płynności. Zrozumienie takich pojęć jak wskaźnik LTV, scoring kredytowy i struktura oprocentowania, a także różnic między modelami scentralizowanymi i zdecentralizowanymi, pomoże Ci podjąć świadomą i przemyślaną decyzję.
